通常最好將存款單留在到期前但這里有一些值得注意的例外情況
開辟了存單(CD)可以是一個聰明的舉動，如果你有錢，你也不需要為應付緊急情況的即時訪問。與儲蓄賬戶相比，CD 通常會為您的資金提供更好的利率，因此如果您手頭有現金，您認為在很長一段時間內都不會使用，那么打開 CD 是有意義的。
擁有一張 CD 只有一個問題：如果您最終需要比計劃更早地使用您的錢，您將因在 CD 預定到期之前兌現而面臨罰款。
現在，您將面臨的罰款將因您的銀行而異。但舉個例子，如果您打開一張 12 個月的 CD 并提前兌現，您可能面臨相當于三個月利息的罰款。需要明確的是，大多數銀行不會讓您移除 CD 的一部分——您要么需要兌現整個內容，要么就別管它。
一般來說，最好不要提早兌現 CD，以免在經濟上受到懲罰。但在這些情況下，在 CD 到期之前兌現并不是一件可怕的事情。
1. 你需要錢來支付緊急費用
CD 通常不是您的應急基金的最佳位置，因為您應該隨時可以輕松使用您的應急儲蓄。但是，如果您碰巧耗盡了應急基金并且一旦發生這種情況仍然需要錢，那么將 CD 兌現比在信用卡上收取不可預見的費用并為該債務累積巨額利息要好得多。此外，過多的信用卡債務可能會損害您的信用評分，而兌現 CD 根本不會影響您的信用。
2.你可以在其他地方獲得更好的價格
CD 費率可能會經常變化。如果您碰巧在利率真正處于低位的時候注冊 CD，那么您會在一個月左右后發現一個更好的利率，這可能值得接受罰款并為您的錢爭取更高的利率。
假設您將 10,000 美元投入 12 個月的 CD，支付 0.50%。這意味著您將在一年內賺取 50 美元的利息。如果一個月后，您發現一張 12 個月的 CD 支付 1% 的利息，那么一年內您將獲得 100 美元的利息。如果提前兌現原始 CD 的罰金是三個月的利息，即 12.50 美元，那么您將通過接受罰金并打開收入更高的 CD 在財務上領先。
3. 罰款最低
CD 處罰沒有預設規則，銀行可以自行決定。如果您決定出于任何原因只想要 CD 中的錢，并且罰金確實很小，那么只需放棄幾個月的利息并獲得您辛辛苦苦攢下的現金就可以了。
回到我們的例子，假設您有機會與朋友一起旅行，但需要 CD 中的錢來完成旅行而不負債。如果您談論的是 12.50 美元的罰款，那可能不會太難過。
當您打開 CD 時，您承諾將錢留在原處。但有時，計劃會改變。在這些情況下，提早兌現 CD 并不是世界上最糟糕的事情，它可能會給您帶來更多的財務靈活性。
